Récord de endeudamiento familiar y créditos más caros: los bancos endurecen condiciones

El endeudamiento de los hogares argentinos alcanzó un récord histórico: según el Banco Central, las familias ya destinan el 19% de sus ingresos al pago de cuotas por créditos tomados en el último tiempo. Se trata del nivel más alto en dos décadas, superado únicamente por un breve pico en 2017, durante el gobierno de Mauricio Macri.

El fenómeno se aceleró en el último año, en un contexto de desinflación y tipo de cambio estable. Muchas familias acudieron al crédito bancario como una vía para mantener su nivel de consumo, golpeado por años de inflación y pérdida del poder adquisitivo. Sin embargo, el problema se agravó cuando los ingresos comenzaron a retroceder en términos reales, dificultando el cumplimiento de las obligaciones financieras.

Los últimos datos de la Secretaría de Trabajo indican que el salario real del sector privado formal está 1,2% por debajo del nivel de noviembre de 2023. En el caso del sector público, la caída es aún más pronunciada. "El salario de bolsillo de los trabajadores cayó 5,5% en apenas cuatro meses", advirtió el economista Federico Pastrana.

En paralelo, crece la morosidad en el sistema financiero. El informe de Bancos del BCRA reveló que en mayo el índice de irregularidad del crédito al sector privado trepó al 2,6%, mientras que el indicador de mora en los créditos a hogares alcanzó el 4,5%. Ante este panorama, las entidades financieras comenzaron a endurecer las condiciones para otorgar nuevos préstamos.

A la suba de los requisitos se suma un aumento de las tasas de interés. En los últimos días, el costo financiero total (CFT) de los créditos con tarjeta de crédito saltó del 150,7% al 184,3% anual en promedio. Esto impacta de lleno en la capacidad de pago de los hogares, muchos de los cuales recurren al plástico para financiar gastos básicos.

Por su parte, las paritarias tampoco ofrecen un alivio claro. La mayoría de los gremios firmaron acuerdos salariales que no logran ganarle a la inflación, con una sola excepción hasta el momento. Así, el escenario económico se vuelve cada vez más complejo para las familias argentinas, atrapadas entre la caída de ingresos, el aumento del endeudamiento y el encarecimiento del crédito.