Deudas con tarjeta de crédito: qué hacer, cómo darla de baja y qué derechos tenés

En Argentina, la situación de endeudamiento con tarjetas de crédito alcanzó niveles preocupantes: el 90% de los hogares mantiene algún tipo de deuda, y en más de la mitad de los casos (58%) se trata de gastos esenciales como alimentos. La morosidad en el segmento de familias aumentó del 2,76% al 4,48%, según datos de la consultora Econviews.

La escalada se da en un contexto de tasas de interés reales muy altas, donde la Tasa Nominal Anual (TNA) puede rondar el 85%, y los intereses punitorios superan el 100% si no se paga el mínimo. Esto hace que incluso quienes pagan sólo el mínimo terminen atrapados en un círculo de deuda.

¿Qué hacer ante una deuda?

Una alternativa es financiar el saldo desde el homebanking o la app del banco, como lo ofrece BBVA, permitiendo dividir la deuda en cuotas. Sin embargo, esto sólo es posible si se realizó el pago mínimo del resumen. Muchos especialistas recomiendan, si es posible, pedir un préstamo personal a menor tasa para cancelar la deuda de tarjeta.

También es importante evitar el pago mínimo como única forma de afrontar el resumen, ya que los intereses acumulados pueden hacer crecer la deuda rápidamente.

¿Se puede dar de baja la tarjeta con deuda?

Sí. La ley permite dar de baja la tarjeta aún con deuda pendiente. Es fundamental que el pedido se haga por un medio fehaciente, como una carta documento. La deuda seguirá vigente, pero no se seguirán cobrando gastos de mantenimiento. Según la Ley 25.065, se puede pedir la baja en cualquier momento.

Además, si no se desea renovar la tarjeta, debe informarse al emisor 30 días antes del vencimiento. Si ya fue renovada, igual puede solicitarse la baja, aunque habrá que pagar los gastos de renovación.

¿Qué pasa si hay errores en el resumen?

Si detectás errores en el resumen, debés pagar sólo los consumos con los que estás de acuerdo. El resto puede ser reclamado, explicando el motivo y adjuntando información. El emisor debe responder al reclamo, y si no se está conforme con la respuesta, se puede rechazar dentro de los 7 días. Aun si ya se pagó, tenés hasta 30 días para presentar el reclamo.

Otros derechos del consumidor

Si no recibiste el resumen, igual debés pagar: la empresa está obligada a tener un sistema de consulta (Art. 25).

Si se pierde o roban la tarjeta, la denuncia puede hacerse las 24 hs por teléfono, y debés guardar el número de reclamo (Art. 51).

Si te enviaron una tarjeta que no pediste, no pueden cobrarte gastos. No estás obligado a devolverla ni a rechazarla, pero no la uses (Ley 24.240, Art. 35).

El consejo clave

Si los ingresos no alcanzan, lo más urgente es evitar que la deuda siga creciendo. Reducir gastos, buscar fuentes adicionales de ingreso y negociar formas de financiación menos costosas pueden ser caminos válidos para evitar caer en morosidad crónica. En momentos de crisis, conocer tus derechos puede marcar la diferencia.